カードローンを無担保で手に入れる基礎知識

2006-12-31T14:22:00.000+09:00

カードローンの無担保とは

カードローンの無担保とは簡単に言うと”担保なしで貸し付けられるローン”のことをいいます。

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カードローンで無担保、つまり担保なしの状態ことを無担保といい、いわゆる連帯保証人がいらない状態のことを無保証といいます。無担保と間違えやすい。カードローン（無担保で借りる場合だけでなく）や消費者金融（○コム、○ロミスなど）などのように小口（個人向け系が充実）のカードローン（無担保含む）は、基本的には無保証無担保のカードローン（無担保）であることがほとんどといえます。また住宅用カードローンや事業融資など大口の融資の場合は、無担保ではなく基本的には担保か連帯保証人のどちらかが必要となることがほとんどである。つまりこのケースではカードローンを無担保で、という発想そのものがあまりないと考えていいいようです。

無担保は難しいかもしれません。

カードローンを無担保で借りるポイント

カードローンの無担保型の利用に関しては、カードローン金融各社によってカードローンを無担保で貸すルールが違います。無担保の意味合いが違うのです。したがってカードローンを無担保で借りるために、しっかりカードローン無担保を比較検討する必要があります。カードローン（無担保）は通常一般的には20歳以上で定期的な収入があれば誰でもカードローンを無担保で借りる権利はあるようです。(中には18歳でもカードローン無担保を利用できるものもあります)

カードローンを無担保で借りようとする人に対する定期的な収入とは、その名の通り定期的に収入を得る仕事、または義務がある人のことをいい、したがってカードローンを無担保で利用したいアルバイトやパート、派遣社員でもカードローンを無担保で利用することが基本的にはできます。また、いわゆる専業主婦であっても家族に収入があればカードローンを無担保で利用することが可能といえます。つまりカードローン（無担保も含む）は世間一般で言う定職、でなくてもカードローンを無担保で借りる権利はあります。

ただ、カードローンを無担保で借りるための借入限度額や実質年率はカードローン（無担保含）各社条件によって変わってくるため必ず確認が必要です。カードローンを無担保で借りようとする際に、○○％～○○％と書かれているケースがカードローン各社の無担保定款にはありますが、その中のどの年率かは確認しておかないと後々計画していたカードローンの返済どおりいかなくなりますのでカードローン借り入れ時に（無担保でなくても）注意が必要です。

カードローンを無担保で借りる場合の利息

カードローンを無担保で借りる場合の利息についてですがもちろんカードローン各社の金利によって違います。カードローンを無担保で借りる場合の利息の計算はおなじで、「借りていた日数」に対してカードローン貸付は行なわれます。

この場合、カードローン金利の上限は「出資法」という貸金業者が異常なカードローン高金利を付すことを防止する法律によって「29.20％」と定められているのです。したがってカードローンを無担保で借りようとそうでなかろうと、上限は29.20%です。無担保であるかどうかは、カード各社でも余り関係ありません。

カードローンの利息制限法に関して、もちろんカードローン（無担保含）借り入れ金額により15.0％～20.0％とカードローン金利の水準をカードローン各社を束ねる機関によって定められていますが、カードローンを無担保で借りようとした利用者が任意でカードローン契約を交わして支払う場合にはカードローンの出資法で定められている「29.20％」まで法的に有効、ということです。無担保否かは関係ありません。

つまりカードローンを無担保で借りる場合、基本線は20.00%、特別なケースで29.20%と覚えておくといいでしょう。カードローンを無担保で利用する場合には、カードローン実質年率を確認し、どのくらいカードローンの利息を支払うことになるのかを把握してから、という考えて方はとても大事です。無担保だとなおさらです。カードは大事ですね。

カードローンを無担保で借りる場合の返済について

多くのカードローンサービスの消費者金融会社の適用しているメジャーなカードローンを無担保で借りる場合の返済方法は「残高スライド元利定額リボルビングシステム」です。

１．カードローンを無担保で借りる場合のリボルビングシステム

リボルビングシステムとはカードローンを無担保で借りる契約時に範囲内で自由に借入・返済ができることが特徴。
　－カードローン（無担保の場合も含）契約時に設定したお借入上限額までなら何回でも繰り返し借り入れができる：カードローン（無担保）。
　－契約時に定めた最低支払義務額（返済義務額）以上であればいくらでも返済可能：カードローン（無担保）たくさんあるときにその分大目に返せることが出来ると考えていいと思います。

２．カードローンを無担保で借りる場合の元利定額返済

カードローンを無担保で借りた後、最低支払義務額（返済義務額）が利息を含めた額になっていて、カードローンの返済額が毎月一定であることが特徴です。　ただし、毎月のカードローン（無担保で借りた場合も含む）返済額からまず直前の締め日の借入残高に対応するそのカードローン（無担保のケースも含む）の利息を差し引き、残りを元金返済に充てるので返済額が少額の場合はなかなか元金が減りません。カードはカードでややこしいです。